Para nadie es una duda de que la ciudad de Nueva York es una de las capitales actuales del mundo en muchĆsimas Ć”reas. Tanto el turismo, como las artes, la moda y hasta el deporte, encuentran espacio en Ā«La Gran ManzanaĀ» para desarrollarse a grandes pasos y hallar su lugar en elĀ mercado. Igualmente sucede con enĀ las finanzas, dondeĀ la ciudad ha logrado ganarse al mundo de la mano de Wall Street y sus impresionantes bancos, bolsas de valores y demĆ”s instituciones financieras y bursĆ”tiles.
Sin embargo, la evoluciĆ³n de las finanzas poco a poco ha venido contagiandoĀ incluso las empresas e instituciones mĆ”s conservadoras en este espacio. PaĆses como Reino Unido, JapĆ³n, China, Suiza y muchos otros, ya han dado muestras de su interĆ©s en las nuevas tecnologĆas financieras y varios han dado un espaldarazo legal para impulsar el desarrollo e implementaciĆ³n de estas nuevas herramientas en una industria que conocemos comoĀ Fintech.
Al analizar la situaciĆ³n actual, claramente Nueva York se ha quedado atrasada en su acogida al Fintech en comparaciĆ³n con otras ciudades como Londres, Zug, Madrid o Hong Kong; lugares donde el uso de servicios en la nube, tecnologĆas peer-to-peer, desarrollo de aplicaciones web y mĆ³viles, uso de criptomonedas y de la tecnologĆa de la cadena de bloques, ya se estĆ” integrando a diversas plataformas financieras y bursĆ”tiles. Es justamente acĆ” donde los representantes financieros neoyorquinos quieren reducir esa ventaja y no dejar pasar un tren que, para una ciudad de su importancia, serĆa inaceptable si desea mantenerse en la cima de los lugares mĆ”s atractivos e innovadores en cuanto a finanzas se refiere.
Por lo cual recientemente han estado haciendo esfuerzos para relanzar la ciudad no solo como uno de los centros mĆ”s importantes de la finanzas globales, sino tambiĆ©n un espacio donde se impulse el desarrollo y aplicaciĆ³n de las nuevas tecnologĆas financieras. Pero al estudiar el contexto actual neoyorquino aparece una traba realmente importante: la BitLicense aprobada y puesta en vigencia desde el pasado 2015.
Esta famosa ley que aplica en el estado de Nueva York, obliga a las empresas que ofrezcan servicios empleando la tecnologĆa de Bitcoin y las criptomonedas, a cumplir con un proceso de registro que ha sido descrito por diversos empresarios como Ā«lento, engorroso e innecesarioĀ», ademĆ”s de ser bastante costoso. En consecuencia muchas compaƱĆas de este naciente sector han optado por salir de Nueva York y suspender sus servicios a los ciudadanos residentes en dicho estado.
MƔs allƔ de Bitcoin y las criptomonedas
La llegada de la BitLicense sentĆ³ un precedente negativo no solo a las empresas de servicios de este sector, sino tambiĆ©n para muchas otras que hacen vida en el ecosistema fintech. Si bien el empleo de Bitcoin y criptomonedas no es de mucha frecuencia en este espacio, sĆ lo es el de la tecnologĆa blockchain -o como es mejor conocido entre los bancos y instituciones financieras tradicionales Ā«tecnologĆas de contabilidad distribuidaĀ».
Blockchain se ha creado importantĆsimos lugares dentro de grandes bancos, empresas de servicios profesionales, bolsas de valores y firmas de inversiĆ³n, entre otras empresas que conforman el mundo de las finanzas. Tanto asĆ que compaƱĆas de la talla de Goldman Sachs, Santander, Accenture, Nasdaq e IBM, ya estĆ”n invirtiendo, desarrollando y ejecutando aplicaciones de la tecnologĆa de la cadena de bloques a tareas y procesos relacionados con las finanzas. Confirmando con gran fuerza el interĆ©s que tienen que innovar sus plataformas y servicios partiendo del uso de la blockchain.
Pero la llegada de BitLicense hizo que el registro de empresas del sector fintech se ralentizara y en la mayorĆa de los casos llegĆ³ a espantar a los pequeƱos emprendedores, algo que perjudicĆ³ a este naciente sector y mantuvo la balanza del lado de la banca y la industria bancaria tradicional.
Patrick Murck, abogado y compaƱero del Berkman Klein Center para la Internet y la Sociedad en la Universidad de Harvard, dijo a la cadena de noticias Reuters:
Al juntar las regulaciones […] realmente ponen a la industria detrĆ”s de la Ā«bola ochoĀ» en tĆ©rminos de competir con los proveedores de servicios tradicionales.
Patrick Murck
Para muchos analistas y empresarios, la llegada de BitLicense no solo detuvo el florecimiento del sector fintech en el estado de Nueva York, sino que tambiĆ©n cambiĆ³ las reglas del juego a favor de los tradicionales servicios bancarios al permitir que las empresas que apuestan por las nuevas tecnologĆas financieras, como criptomonedas y blockchain, tuviese un camino a cuestas para crecer en este territorio. En consecuencia, la evoluciĆ³n del ecosistema financiero se ha visto estancado y atrasado en relaciĆ³n a otros centros de innovaciĆ³n como Londres, Tel-Aviv o el valle de Zug en Suiza.
Fintech busca el impulso necesario en Nueva York
Recientemente, la Oficina del Contralor de la Moneda (Office of the Comptroller of the Currency), un regulador del sistema bancario de Estados Unidos, ha revelado planes sobre el establecimiento de una oficina dedicada a la innovaciĆ³n responsable y a la aplicaciĆ³n de un marco regulatorio para mejorar la capacidad de la agencia para identificar innovaciones que afectan al sistema bancario federal.
En la serie de recomendaciones presentadas en un reporte elaborado por este organismo, destacan las tecnologĆas que ya se estĆ”n usando dentro del ecosistema financiero y que la Oficina reconoce como herramientas realmente Ćŗtiles y valiosas para acelerar el proceso de evoluciĆ³n de los sistemas financieros y bancarios en los Estados Unidos. Por supuesto, la tecnologĆa blockchain posee un papel importante en el reporte y consiste en una de las herramientas mĆ”s llamativas para implementar en el sector.
Hoy en dĆa, [las empresas] fintech participa en las funciones bancarias tradicionales de prĆ©stamos de consumo, pagos, gestiĆ³n de la riqueza y los asentamientos. Fintech tambiĆ©n estĆ”n aprovechando las nuevas tecnologĆas y procesos, como computaciĆ³n en la nube, interfaces de programaciĆ³n de aplicaciones, libros distribuidos, inteligencia artificial y grandes anĆ”lisis de datos.
Patrick Murck
Evidentemente el uso de los registros de contabilidad de distribuida emerge como la tecnologĆa mĆ”s innovadora cuyo uso posee mayor utilidad en diversas aplicaciones y procesos para el Ć”rea financiera, algo que este organismo estatal no ha dejado pasar por alto y que reconoce que ya ha tenido impacto significativo dentro del sistema bancario de los Estados Unidos.
Con la llegada de las aplicaciones para el sector fintech, la innovaciĆ³n en el uso de los servicios financieros ha llevado a los consumidores nuevas formas de manejar su capital, realizar pagos e interactuar con los mercados globales. Son estas ventajas las que justamente la Oficina de ContralorĆa de la Moneda quiere expandir en todo el sistema bancario nacional al fijar como su prioridad el establecimiento un marco regulatorio federal, que estĆ© por encima de BitLicense y de cualquiera otra regulaciĆ³n limitada a un solo estado, para impulsar el crecimiento de este sector emergente y obligar a la banca y las finanzas tradicionales a evolucionar con ellos.
Aunque es muy temprano para saber cuĆ”les serĆan las propuestas que se presentarĆan al Congreso de los Estados Unidos para establecer un marco legal que tenga jurisdicciĆ³n en todo el paĆs, los esfuerzos actuales que se estĆ”n llevando a cabo en varias instituciones estatales en este paĆs son bastante optimistas y promisorios en torno al desarrollo e implementaciĆ³n de la blockchain y otras tecnologĆas aplicadas a las operaciones financieras.
BitLicense actualmente acumula mĆ”s opiniones en contra que empresas registradas en Nueva York, un indicio de que los reguladores federales han observado y reconocido como una mala jugada legal que ha frenado el crecimiento del sector fintech y a su vez la evoluciĆ³n de las finanzas en uno de los principales centros de Estados Unidos y el mundo entero en dicho sector.