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Estudio: casas de cambio de criptoactivos no cumplen normas para identificar a sus clientes

Las normas KYC (conozca a su cliente) establecidas como medida para prevenir el lavado de dinero y financiemiento del terrorismo, no son cumplidas en su totalidad por las casas de cambio, segรบn un estudio de Hacken.

por Glenda Gonzรกlez
9 noviembre, 2018
en Mercados
Tiempo de lectura: 4 minutos
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  • Entre las razones para el no cumplimiento de las reglas se citan los costos y la competencia
  • La contrataciรณn de servicios de terceros para cumplir dichas normas se presenta como alternativa

Un estudio realizado por la compaรฑรญa de ciberseguridad Hacken concluye que la mayorรญa de las casas de cambio no cumplen estrictamente con las normas sobre conocimiento del cliente (KYC, por las siglas en inglรฉs de know your costumer).

El informe fue publicado este 6 de noviembre en la pรกgina oficial de la firma y seรฑala que mientras algunas criptobolsas apenas solicitan a los clientes el pasaporte, un certificado legal escrito y una autofoto (selfie) con el certificado y el pasaporte, otras no solicitan ninguna documentaciรณn. Dichas omisiones no son consideradas suficientes para cumplir con las normas preventivas contra delitos como el lavado de dinero y el terrorismo.

El equipo de Hacken tomรณ como muestra a unas 14 casas de cambio, en las cuales revisรณ los documentos que exigen a los clientes al momento de su registro.  

El resultado muestra que los tres requerimientos mรกs solicitados por las criptobolsas forman parte de una lista mucho mรกs amplia de documentos y de un procedimiento mรกs complejo, que es el siguen las entidades financieras para conocer a sus clientes, y cuyo incumplimiento las expone a costosas multas.  Este procedimiento incluye la verificaciรณn de tarjetas y cuentas bancarias, la autenticaciรณn en Google, la verificaciรณn del nรบmero de telรฉfono mรณvil, la exigencia de un recibo o factura reciente de pago de servicios, y de una declaraciรณn antilavado de dinero (AML).

Al no exigir toda esta documentaciรณn, las casas de cambio no solo incumplen con muchas de las reglas preventivas, sino que no se esfuerzan en conocer a los clientes. Un hecho que, segรบn Hacken, es una de las razones por las cuales la gran mayorรญa de los bancos se muestran reacios a trabajar con estas empresas y algo que tambiรฉn las obliga a trasladarse a jurisdicciones menos reguladas.

Entre sus hallazgos, el informe cita como preocupante el bajo nivel de exigencia de requisitos por parte de Binance, Huobi y OKEx, las cuales se encuentran entre las mรกs importantes del mercado de criptoactivos, por su volumen de comercializaciรณn. 

En ese sentido, el equipo afirma que Binance solo comenzรณ a exigir a los clientes una copia de su pasaporte luego de una serie de quejas sobre falta de seguridad en estas plataformas. Agrega que aunque Huobi es mรกs estricto en sus exigencias, no verifica los detalles del telรฉfono mรณvil y โ€œaรบn muestra una actitud frรญvola hacia KYCโ€.

Tres razones para el incumplimiento

Como causas de la poca rigurosidad de las casas de cambio respecto a KYC, el equipo de Hacken menciona tres razones: costos, competencia y falta de regulaciรณn.

Sobre los costos, se destacan los cรกlculos existentes sobre lo que invierten las entidades financieras reguladas, a fin de cumplir con las normas.  Una encuesta realizada por Thomson Reuters en 2016, entre 800 empresas, estimรณ que, en promedio, se destinan $60 millones por aรฑo en el cumplimiento de KYC, con gastos que pueden llegar hasta los $500 millones anuales.

Estos montos pueden resultar muy altos para las casas de cambio, sobre todo las pequeรฑas. A ello se suma que los procedimientos de verificaciรณn de datos suelen requerir lapsos que pueden superar las 24 horas, algo que no es del agrado de muchos inversionistas que preferirรกn buscar el servicio โ€œmรกs rรกpidoโ€ de otras plataformas.  

El tercer factor que influye es la falta de regulaciรณn del sector, una situaciรณn que estรก cambiando actualmente, dada la tendencia creciente en muchos paรญses de establecer mรกs regulaciones para el รกrea de las criptomonedas. Debido a ello, estรกn aumentando las presiones internacionales sobre las casas de cambio a fin de que cumplan con las normas.

Estos cambios dejan en claro que las jurisdicciones deben garantizar que los proveedores de servicios de activos virtuales estรฉn sujetos a las regulaciones ALD / CFT, por ejemplo, realizar la debida diligencia del cliente, incluido el monitoreo continuo, el mantenimiento de registros y el reporte de transacciones sospechosas, y deben tener licencia o registro y estar sujetos a monitoreo para asegurar el cumplimiento. El GAFI (Grupo de Acciรณn Financiera Internacional) elaborarรก mรกs detalladamente cรณmo deben aplicarse estos requisitos en relaciรณn con los activos virtuales.

Hacken

Como alternativa, el informe propone la posibilidad de contratar servicios de terceros que ayuden a cumplir con las reglas KYC. Como ejemplo, menciona la reciente asociaciรณn de Binance con Chainalysis, mediante la cual se creรณ la soluciรณn tecnolรณgica conocida como Know Your Transaction o โ€œConoce Tus Transaccionesโ€, a fin de monitorear transacciones de criptomonedas en tiempo real e identificar movimientos sospechosos. 

Se trata de una tendencia a exigir mรกs datos que han seguido otras plataformas como Changelly y ShapeShift, a pesar de las molestias de algunos bitcoiners, que ven en ello una violaciรณn a la privacidad.  De acuerdo al equipo de Hacken hacer estos esfuerzos es necesario, no solo para contrarrestar acciones delictivas que implican el uso de criptomonedas, sino para aumentar la reputaciรณn del sector de los criptoactivos.

 

Imagen destacada por Photo Junction / stock.adobe.com

Etiquetas: Casas de Cambio (exchange)
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Publicado: 09 noviembre, 2018 06:21 pm GMT-0400 Actualizado: 20 febrero, 2019 07:04 pm GMT-0400
Autor: Glenda Gonzรกlez
Reportera en CriptoNoticias. Periodista venezolana con mรกs de 20 aรฑos de trayectoria y con formaciรณn de postgrado en gerencia de empresas. En CriptoNoticias tambiรฉn se ha desempeรฑado en el รกrea de ediciรณn y en la coordinaciรณn de la secciรณn de Comunidad.

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